Transmettre en dehors de la succession
Les capitaux d'un contrat d'assurance vie sont versés directement aux bénéficiaires que vous avez désignés, en dehors de la succession, dans la limite des primes considérées comme raisonnables au regard de votre patrimoine. Votre conjoint ou partenaire de PACS est totalement exonéré.
Pour les autres bénéficiaires, la fiscalité dépend de votre âge au moment de chaque versement. C'est pourquoi il est utile de faire le point avant et après 70 ans.
Versements avant 70 ans
Pour les sommes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €, tous contrats confondus. Au-delà, un prélèvement spécifique s'applique. Désigner plusieurs bénéficiaires multiplie donc les abattements.
Versements après 70 ans
Pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 €, partagé entre tous les bénéficiaires, s'applique aux primes versées. Point important : les gains produits par ces versements sont exonérés de droits. Sur une longue durée, cette exonération des intérêts peut représenter un avantage réel.
- Rédaction d'une clause bénéficiaire précise et à jour
- Répartition entre enfants, petits-enfants ou proches
- Démembrement de la clause pour protéger le conjoint survivant
- Versements avant 70 ans
- 200 000 €
- Capital transmis, à parts égales
- 220 000 €
- Part de chaque enfant
- 110 000 €
- Abattement par bénéficiaire
- 152 500 €
- Droits dus par chaque enfant
- 0 €
Exemple illustratif selon la législation en vigueur en 2026, susceptible d'évoluer. Hors contrats souscrits avant 1991 et hors primes manifestement exagérées.
Assurance vie, donation ou PER : un choix d'ensemble
L'assurance vie n'est qu'un outil parmi d'autres. Selon vos objectifs, une donation de votre vivant, un PER ou un démembrement de propriété peuvent la compléter. Nous regardons votre situation globale, et nous travaillons volontiers avec votre notaire pour que chaque solution reste cohérente avec votre succession.
Compléter ses revenus sans renoncer à transmettre
Des rachats partiels programmés peuvent compléter votre pension, en profitant de l'abattement annuel sur les gains des contrats de plus de huit ans. Votre épargne reste disponible en cas de besoin, par exemple pour financer une aide à domicile.
Nous nous déplaçons volontiers à votre domicile, à Lille, Marquette-lez-Lille, Saint-André-lez-Lille, Lompret ou ailleurs dans le Nord et le Pas-de-Calais. Vos enfants peuvent participer au rendez-vous si vous le souhaitez.
Votre situation est unique
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Rendez-vous à Lille, Lambersart, Lompret, Marquette-lez-Lille, Saint-André-lez-Lille, La Madeleine, Marcq-en-Barœul, Wambrechies, Verlinghem, Pérenchies, Villeneuve-d'Ascq, Roubaix et dans toute la métropole lilloise. Déplacements possibles dans le Nord (Douai, Valenciennes, Dunkerque…) et le Pas-de-Calais (Arras, Lens, Béthune…).
Voir la zone d'interventionQuestions fréquentes
Puis-je modifier la clause bénéficiaire ?
Oui, à tout moment, tant que le bénéficiaire n'a pas accepté le bénéfice du contrat avec votre accord. Une modification est souvent utile après un mariage, une naissance ou un décès.
Est-il trop tard pour ouvrir une assurance vie après 70 ans ?
Non. Le régime des versements après 70 ans reste intéressant, notamment parce que les gains sont exonérés de droits. Le choix dépend de votre patrimoine et de vos objectifs.
Comment rédiger une bonne clause bénéficiaire ?
Elle doit identifier clairement chaque bénéficiaire, prévoir les cas de décès d'un bénéficiaire et rester cohérente avec votre situation familiale. Nous la relisons ensemble et vous conseillons de la revoir à chaque événement de vie. Pour les situations complexes, l'avis d'un notaire est recommandé.
Mes enfants peuvent-ils assister au rendez-vous ?
Bien sûr. Beaucoup de clients préfèrent en parler en famille. Les décisions restent les vôtres.
La simulation est-elle vraiment gratuite ?
Oui. Les simulateurs du site sont gratuits et ne demandent aucune coordonnée pour afficher un résultat. L'étude personnalisée qui peut suivre, en rendez-vous ou par téléphone, est elle aussi gratuite et sans engagement : vous restez libre de donner suite ou non.
Informations générales, non contractuelles. Les conditions précises dépendent des contrats et de votre situation, et vous sont présentées lors du rendez-vous.