Ce que prévoit le régime obligatoire
Depuis la réforme de 2021, les professions libérales affiliées à une caisse de la CNAVPL perçoivent des indemnités journalières de l'Assurance maladie. Elles correspondent à 1/730 du revenu annuel moyen des trois dernières années, retenu dans la limite de trois PASS, soit un maximum d'environ 197 € bruts par jour en 2026. Elles sont versées du 4e au 90e jour d'arrêt.
Au-delà du 90e jour, le relais dépend de votre caisse professionnelle. Certaines, comme celles des médecins, des auxiliaires médicaux, des chirurgiens-dentistes ou des experts-comptables, prennent le relais selon leurs propres règles. D'autres ne prévoient pas d'indemnités journalières.
- Indemnité journalière brute (60 000 / 730)
- ≈ 82,19 €
- Indemnités sur 90 jours d'arrêt (87 jours payés)
- ≈ 7 151 €
- Revenus de la période (90 jours)
- ≈ 14 795 €
- Revenus non compensés par l'Assurance maladie
- ≈ 7 644 €
Exemple illustratif, en montants bruts, fondé sur les règles 2026, hors indemnités de la caisse professionnelle et hors contrats déjà souscrits. Les charges du cabinet s'y ajoutent.
Les risques propres à une activité libérale
Pendant un arrêt, les charges du cabinet continuent : loyer, remplaçant, secrétariat, matériel, emprunts professionnels. Pour un kinésithérapeute à Lille, un médecin à Roubaix ou un architecte à Arras, l'enjeu dépasse donc le seul revenu personnel.
Le choix de la franchise, c'est-à-dire du nombre de jours avant le versement des indemnités complémentaires, permet d'ajuster le coût : une franchise courte protège dès les premiers jours, une franchise plus longue réduit la cotisation si votre trésorerie permet d'absorber un arrêt bref.
- Indemnités journalières complémentaires, avec une franchise choisie
- Prise en charge des frais généraux permanents du cabinet
- Rente d'invalidité adaptée à votre profession, y compris en invalidité partielle
- Capital décès et rente éducation pour vos proches
La définition de l'invalidité, un point clé
Tous les contrats ne mesurent pas l'invalidité de la même façon. Certains l'apprécient au regard de votre profession, d'autres au regard de toute activité. Pour un chirurgien-dentiste ou un kinésithérapeute, cette nuance change tout : une blessure à la main peut empêcher d'exercer sans empêcher de travailler autrement. Je vous aide à lire ces clauses avant de choisir.
Un rendez-vous à votre cabinet
Je me déplace à votre cabinet, à Lille, Marcq-en-Barœul, Villeneuve-d'Ascq ou ailleurs dans le Nord et le Pas-de-Calais, à l'horaire qui convient à vos consultations. Munissez-vous de votre dernière déclaration de revenus professionnels et, si vous en avez un, de votre contrat de prévoyance actuel.
Votre situation est unique
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Rendez-vous à Lille, Lambersart, Lompret, Marquette-lez-Lille, Saint-André-lez-Lille, La Madeleine, Marcq-en-Barœul, Wambrechies, Verlinghem, Pérenchies, Villeneuve-d'Ascq, Roubaix et dans toute la métropole lilloise. Déplacements possibles dans le Nord (Douai, Valenciennes, Dunkerque…) et le Pas-de-Calais (Arras, Lens, Béthune…).
Voir la zone d'interventionQuestions fréquentes
Je suis remplaçant ou collaborateur, suis-je concerné ?
Oui. Remplaçants et collaborateurs libéraux sont affiliés comme les titulaires et disposent des mêmes indemnités de base, souvent sans protection complémentaire. Une prévoyance individuelle les suit d'un cabinet à l'autre.
Mon contrat de prévoyance actuel est-il suffisant ?
Pour le savoir, il faut comparer ses garanties à vos revenus actuels, à vos charges et aux prestations de votre caisse. Je réalise cette analyse gratuitement à partir de vos documents.
Les cotisations sont-elles déductibles ?
Sous conditions et dans certaines limites, les cotisations de prévoyance d'un contrat souscrit dans un cadre professionnel peuvent être déduites du bénéfice imposable. Nous vérifions votre éligibilité.
Je suis en début d'installation, est-ce le bon moment ?
C'est souvent le meilleur moment : vous êtes jeune, les tarifs sont plus accessibles et vos charges d'installation sont élevées. Les garanties peuvent ensuite évoluer avec votre activité.
La simulation est-elle vraiment gratuite ?
Oui. Les simulateurs du site sont gratuits et ne demandent aucune coordonnée pour afficher un résultat. L'étude personnalisée qui peut suivre, en rendez-vous ou par téléphone, est elle aussi gratuite et sans engagement : vous restez libre de donner suite ou non.
Informations générales, non contractuelles. Les conditions précises dépendent des contrats et de votre situation, et vous sont présentées lors du rendez-vous.