Une enveloppe disponible et polyvalente
Contrairement à une idée reçue, l'argent placé en assurance vie n'est pas bloqué : vous pouvez effectuer des retraits, appelés rachats, selon les conditions du contrat. Vous choisissez librement vos bénéficiaires et pouvez modifier ce choix à tout moment.
Un même contrat peut accueillir plusieurs objectifs : une épargne de précaution, une épargne de projet à cinq ou huit ans, une épargne de long terme destinée à vos proches.
Vous pouvez verser librement, ponctuellement ou chaque mois par versements programmés. Cette régularité lisse les points d'entrée sur les marchés et installe une habitude d'épargne sans effort, même avec des montants modestes au départ.
Fonds en euros et unités de compte
Le fonds en euros offre une garantie du capital, selon les conditions du contrat, avec un rendement qui évolue chaque année. Les unités de compte, investies en actions, obligations ou immobilier, visent un potentiel de performance plus élevé sur la durée, mais présentent un risque de perte en capital.
La répartition entre les deux dépend de votre horizon et de votre tolérance aux fluctuations. Nous établissons ensemble votre profil investisseur avant toute proposition, et nous le revoyons lorsque votre situation change.
- Épargne de précaution : plutôt sécurisée et disponible
- Épargne de projet : répartition équilibrée selon l'échéance
- Épargne de long terme : part plus importante d'unités de compte, si votre profil le permet
Une fiscalité qui récompense la durée
Après huit ans, les gains retirés bénéficient chaque année d'un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Seule la part de gains contenue dans un rachat est imposable, pas le capital versé. Ouvrir un contrat tôt, même avec un petit montant, permet de prendre date.
- Versements effectués
- 40 000 €
- Valeur du contrat
- 50 000 €
- Rachat partiel
- 10 000 €
- Part de gains dans ce rachat (10 000 / 50 000)
- 2 000 €
- Abattement annuel (personne seule)
- 4 600 €
- Impôt sur le revenu dû sur ce rachat
- 0 €
Exemple illustratif. Les prélèvements sociaux restent dus sur les gains. Les règles applicables dépendent de la date des versements et de votre situation.
Un suivi de proximité dans la métropole lilloise
Que vous habitiez Lille, La Madeleine, Lambersart ou Tourcoing, nous faisons le point au moins une fois par an : performance, répartition, bénéficiaires, nouveaux projets. Pour les épargnants de plus de 60 ans, une page dédiée détaille les enjeux de transmission propres à l'assurance vie.
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Rendez-vous à Lille, Lambersart, Lompret, Marquette-lez-Lille, Saint-André-lez-Lille, La Madeleine, Marcq-en-Barœul, Wambrechies, Verlinghem, Pérenchies, Villeneuve-d'Ascq, Roubaix et dans toute la métropole lilloise. Déplacements possibles dans le Nord (Douai, Valenciennes, Dunkerque…) et le Pas-de-Calais (Arras, Lens, Béthune…).
Voir la zone d'interventionQuestions fréquentes
Quelle différence avec un livret d'épargne ?
Un livret réglementé est disponible immédiatement et plafonné. L'assurance vie n'a pas de plafond de versement, offre un choix de supports plus large et une fiscalité avantageuse après huit ans, ainsi qu'un cadre spécifique pour la transmission. Les deux sont complémentaires.
Faut-il un montant minimum pour ouvrir un contrat ?
Les conditions varient selon les contrats. Il est souvent possible de démarrer avec des versements réguliers modestes : nous en parlons lors du premier rendez-vous.
L'épargne est-elle garantie ?
Cela dépend des supports. Le fonds en euros offre une garantie du capital selon les conditions du contrat ; les unités de compte comportent un risque de perte en capital.
Peut-on avoir plusieurs contrats d'assurance vie ?
Oui, et c'est parfois utile : un contrat par objectif, ou pour diversifier. L'antériorité fiscale se calcule contrat par contrat.
La simulation est-elle vraiment gratuite ?
Oui. Les simulateurs du site sont gratuits et ne demandent aucune coordonnée pour afficher un résultat. L'étude personnalisée qui peut suivre, en rendez-vous ou par téléphone, est elle aussi gratuite et sans engagement : vous restez libre de donner suite ou non.
Informations générales, non contractuelles. Les conditions précises dépendent des contrats et de votre situation, et vous sont présentées lors du rendez-vous.